Darbuotojų investicinis gyvybės draudimas

Draudimo apsauga šiandien ir kapitalas ateičiai

Darbuotojų investicinis gyvybės draudimas – tai ilgalaikė darbuotojų nauda, sujungianti gyvybės draudimo apsaugą ir kapitalo kaupimą investuojant.

Įmonė moka draudimo įmokas darbuotojo naudai, taip padėdama jam pasirūpinti savo ir artimųjų finansiniu saugumu bei ateities poreikiams.

Gaukite jūsų verslui skirtą pasiūlymą

Kaip tai veikia?

1. Įmonė pasirenka, kuriuos darbuotojus drausti ir kokio dydžio įmokas mokėti.

2. Pagal sutartyje nustatytas sąlygas pasirenkamos darbuotojui aktualios draudimo apsaugos.

3. Kaupimui skirta įmokų dalis investuojama pagal pasirinktus investavimo sprendimus – portfelius, investavimo kryptis ar jų derinį.

4. Sukaupto kapitalo vertė priklauso nuo sumokėtų įmokų, taikomų mokesčių ir investavimo rezultatų.

5. Įvykus draudžiamajam įvykiui, išmoka mokama pagal sutartyje pasirinktas draudimo apsaugas ir jų sąlygas.

6. Sukauptas kapitalas išmokamas sutartyje nustatyta tvarka ir terminais.

Ką gauna darbuotojas?

Dvi naudos viename sprendime – finansinę apsaugą ir galimybę kaupti ateičiai.

Darbuotojas gali:

• kaupti kapitalą ateities tikslams;

• investuoti pagal savo poreikius ir priimtiną rizikos lygį;

• gauti papildomas draudimo apsaugas;

• naudotis neribotomis nuotolinėmis šeimos gydytojo konsultacijomis.

Kokią draudimo apsaugą galima pasirinkti?

Atsižvelgiant į darbuotojo poreikius, gali būti suteikta apsauga:

netekus gyvybės

mirties dėl nelaimingo atsitikimo atveju

patyrus nelaimingą atsitikimą

susirgus kritine liga

netekus darbingumo (iki 75 proc.)

sveikatos draudimą

Konkrečios apsaugos ir draudimo sumos nustatomos draudimo sutartyje.

Darbuotojui netekus gyvybės, sutartyje nurodytiems naudos gavėjams išmokama pagal draudimo sutarties sąlygas apskaičiuota išmoka.

Galimybė kaupti ir investuoti

Darbuotojo ateičiai kaupti galima rinktis iš 8 investavimo sprendimų:

• 3 investavimo portfelių – norintiems parengtos investavimo strategijos pagal priimtiną rizikos lygį;
• 5 akcijų investavimo krypčių – norintiems investuoti į pasaulio ar pasirinktų regionų akcijų rinkas.

Šie pasirinkimai leidžia pritaikyti investavimą prie kaupimo tikslų, planuojamo investavimo laikotarpio ir priimtinos rizikos.

Papildomos sveikatos paslaugos darbuotojui, pasirinkus Telemediciną Plius

Apdrausti darbuotojai taip pat gali:

• neribotai konsultuotis su šeimos gydytoju nuotoliniu būdu;

• nuotolinės konsultacijos metu gauti siuntimą pas gydytoją specialistą ar atlikti tyrimus;

• gauti receptą;

• pasinaudoti 50 % nuolaida mokamoms gydytojų konsultacijoms, laboratoriniams ir diagnostiniams tyrimams bei procedūroms.

Kuo tai naudinga įmonei?

Investicinis gyvybės draudimas gali tapti ilgalaike darbuotojų motyvacine programa ir papildoma darbuotojų naudų paketo dalimi.

• Sukuria ilgalaikę vertę darbuotojui
Įmonės mokamos įmokos padeda darbuotojui kaupti kapitalą ateičiai ir kartu suteikia draudimo apsaugą. Tai apčiuopiama nauda, kurios vertė gali augti darbuotojui ilgiau dirbant įmonėje.

• Padeda pritraukti ir išlaikyti darbuotojus
Galimybė darbuotojo naudai reguliariai mokėti įmokas, skirtas draudimo apsaugai ir kapitalui kaupti, gali išskirti įmonės siūlomą naudų paketą darbo rinkoje bei stiprinti darbuotojo ryšį su darbdaviu.

• Parodo ilgalaikį rūpestį darbuotoju
Ši nauda apima ne tik darbuotojo dabartinę draudimo apsaugą, bet ir jo finansinius tikslus ateityje. Taip įmonė parodo, kad darbuotojų gerove rūpinasi ne vien šiandien.

• Paprastesnis naudų administravimas
Vienu sprendimu įmonė gali suteikti darbuotojams draudimo apsaugą, kaupimo galimybę ir papildomas sveikatos paslaugas. Sutarties administravimo principai ir įmonės atsakomybės aptariami individualaus pasiūlymo metu.

• Galimos mokestinės lengvatos
Darbdavio darbuotojo naudai mokamoms gyvybės draudimo įmokoms, laikantis teisės aktuose nustatytų sąlygų, gali būti taikomos mokestinės lengvatos. Jų taikymas priklauso nuo sutarties sąlygų, mokamų įmokų dydžio ir kitų teisės aktuose nustatytų reikalavimų.

Į ką svarbu atkreipti dėmesį?

• Tai ilgalaikiam kaupimui skirtas produktas, todėl investicijoms gali prireikti laiko, kol bus pasiekta pageidaujama grąža. Informaciją apie investavimo kryptis ir joms taikomus mokesčius rasite investavimo krypčių pagrindinės informacijos dokumentuose bei draudimo taisyklėse. Gyvybės draudimo sutarčiai taikomi mėnesiniai administravimo mokesčiai, kurių aprašymas, dydžiai, sąrašas, atskaitymo ir keitimo tvarka pateikiami dokumentuose, skelbiamuose tinklalapyje https://pzu.lt/investiciniai-sprendimai.

• Investicinis gyvybės draudimas yra susijęs su investavimo rizika, įskaitant galimą investuoto kapitalo praradimą. Investicijų vertė ir grąža gali svyruoti priklausomai nuo rinkos sąlygų, todėl praeities rezultatai negarantuoja būsimų rezultatų. Kad įsitikintumėte, jog produktas atitinka jūsų poreikius ir finansinius tikslus, atidžiai susipažinkite su produkto sąlygomis ir, esant poreikiui - pasikonsultuokite su ekspertais.

• Rekomenduojama sutarties trukmė – 10 ir daugiau metų.

Paprastai tariant

Darbuotojui: draudimo apsauga + galimybė kaupti ir investuoti ateičiai.

Įmonei: papildoma darbuotojų nauda, galinti prisidėti prie motyvacijos, lojalumo ir darbdavio patrauklumo.

Daugiau apie darbuotojų ir jų šeimų draudimą:

Kodėl verta drausti darbuotojus įmonės lėšomis?

1. Mokesčių lengvata

2. Rūpinimasis darbuotojų gerove

Sukuriamas socialinės atsakomybės jausmas: darbuotojas jaučiasi svarbus.
Didėja darbuotojų pasitenkinimas ir lojalumas – ypač vertinama, jei draudimas apima šeimos narius.

3. Mažesnė darbuotojų kaita

Draudimas tampa konkurenciniu privalumu personalo atrankoje ir išlaikyme.
Darbuotojai mažiau linkę ieškoti kitų darbo pasiūlymų, jei žino, kad yra apsaugoti ne tik jie, bet ir jų artimieji.

4. Finansinė apsauga nelaimės atveju

Darbuotojų draudimas padengia:
- Nelaimingų atsitikimų pasekmes (traumos, invalidumas, žūtis);
- Kritines ligas;
- Mirties atvejus;
- Gydymo ir reabilitacijos išlaidas (priklausomai nuo plano).

Naudos, kurios labiausiai motyvuoja darbuotojus:

Darbuotojų draudimas
Kaupimas pensijai darbdavio sąskaita
Priedas prie atlyginimo
Papildomos poilsio dienos
Galimybė dirbti nuotoliu
Reguliarūs mokymai ir tobulėjimas

Tokio tipo draudimo sprendimai, kaip siūlomas „PZU Lietuva gyvybės draudimo“, atitinka šiuolaikinius darbuotojų lūkesčius – užtikrina saugumą, padeda palaikyti darbo ir asmeninio gyvenimo balansą, ir formuoja stiprų, pozityvų darbdavio įvaizdį.

Kuo skiriasi nuo kitų draudimo rūšių?

Savybė/ Draudimo tipas	Darbuotojų ir jų šeimų draudimas	Darbuotojų rizikinis draudimas	Darbuotojų investicinis gyvybės draudimas
Apdrausti asmenys	Darbuotojai + šeimos nariai	Tik darbuotojai	Tik darbuotojai
Pagrindinis tikslas	Finansinė apsauga darbuotojui ir jo šeimai atsitikus draudžiamajam įvykiui	Finansinė apsauga atsitikus draudžiamajam įvykiui	Finansinė apsauga atsitikus draudžiamajam įvykiui + ilgalaikis lėšų kaupimas
Išmokos mokėjimas	Tik įvykus draudžiamajam įvykiui	Tik įvykus draudžiamajam įvykiui	Įvykus draudžiamajam įvykiui + ilgalaikis lėšų kaupimas
Kaupimas	Nėra	Nėra	Yra (Investavimas)

Apibendrinant:

Darbuotojų ir jų šeimų draudimas – tai platesnė apsauga, apimanti ne tik darbuotojus, bet ir jų šeimas, dažnai turinti tik apsaugos pobūdį.
Darbuotojų rizikinis draudimas – bazinė apsauga tik darbuotojui, be kaupimo.
Darbuotojų investicinis gyvybės draudimas – draudimas + ilgalaikis kaupimas/investavimas.

D.U.K.

Kokia šio Draudimo nauda?

Ši apsauga skirta ne tik darbuotojams, bet ir jų šeimoms – ji suteikia saugumo jausmą, užtikrindama šeimos finansinę gerovę netikėtų įvykių atvejais.

Kokias siūlomos rizikos?

Gyvybės, nelaimingų atsitikimų, mirties dėl nelaimingų atsitikimų, dienpinigių dėl nelaimingų atsitikimų, kritinių ligų, darbingumo netekimo, sutuoktinio gyvybės, tėvų ar sutuoktinio tėvų gyvybės, vaiko gyvybės, našlaičio, santuokos ar vaiko gimimo išmokos, telemedicinos (nuotolinių gydytojų konsultacijų) draudimas.

Kaip apskaičiuojamos įmokos?

Pasirinkus vieną iš siūlomų draudimo variantų (Bazinis, Optimalus, Premium, Super Premium), kaina yra fiksuota. Pasirinkus individualų variantą, įmoką apskaičiuoja sistema, atsižvelgdama į pasirinktas draudimo apsaugas ir jų sumas.

Kaip sudaroma sutartis ir kokia jos trukmė?

Sutarties sudarymo procesas: Draudimo pasiūlymo formavimas --> Draudimo informacijos suvedimas --> Suvestos informacijos pirminis įvertinimas --> Anketų pildymas --> Rizikos vertinimas ir Galutinio pasiūlymo suformavimas --> Dokumentų pateikimas.

Rekomenduojamas ne trumpesnis negu 10 metų laikotarpis sutarčiai sudaryti.

Kaip vyksta draudimo administravimas?

Prašymas įtraukti/ išbraukti apdraustuosius įgyvendinamas per 30 (trisdešimt) kalendorinių dienų nuo prašymo pateikimo dienos po visų reikalingų dokumentų pasirašymo.
Draudimo apsaugos naujai prijungtiems darbuotojams įsigalioja kitą dieną po prašymo atlikti pakeitimus įgyvendinimo dienos.
Draudimo išmoka išmokama ne vėliau kaip per 30 (trisdešimt) kalendorinių dienų nuo tos dienos, kai gaunama visa informacija.

Ar darbuotojai gali papildomai pasirinkti draudimo apsaugas?

Draudimo variantus ir apsaugas renkasi įmonės atstovas, tad darbuotojai patys negali rinktis draudimo apsaugų.

Kokie mokesčiai ir mokestinės lengvatos taikomi?

Įmokos pripažįstamos leidžiamais atskaitymais, kaip išlaidos darbuotojų naudai – t.y. mažinamas pelno mokestis.
Pagal sutartis, kurių terminas yra 10 metų ir daugiau, įmokos neapmokestinamos GPM, Sodros ir sveikatos draudimo mokesčiais, jei įmokų pagal tokias gyvybės draudimo sutartis kartu su kitomis įmonės mokamomis įmokomis darbuotojo naudai, suma per metus neviršija 25 % įmonės darbuotojui apskaičiuotų su darbo santykiais susijusių pajamų.
Sutarčių, kurių laikotarpis trumpesnis nei 10 metų ir draudimo įmokos, kurios yra didesnės negu 25% su darbo santykiais susijusių pajamų, apmokestinamos kaip darbo užmokestis.

Kas atsitinka, jei darbuotojas palieka įmonę?

Įmonė apie tai privalo informuoti draudimo bendrovę. Prašymas išbraukti apdraustuosius įgyvendinamas per 30 (trisdešimt) kalendorinių dienų nuo prašymo pateikimo dienos, gavus visus reikalingus dokumentus.

Kiek laiko užtrunka gauti išmoką?

Draudimo išmoka išmokama ne vėliau kaip per 30 (trisdešimt) kalendorinių dienų nuo tos dienos, kai gaunama visa, su draudimo įvykiu susijusi, informacija.

Kokia minimali darbuotojų grupė draudimui sudaryti?

Draudimo sutarčiai sudaryti – mažiausiai 3 apdraustieji.

Ar galima keisti sutarties sąlygas sutarties galiojimo metu?

Taip, galima keisti sutarties sąlygas sutarties galiojimo metu. Nemokamai atliekamas kliento duomenų keitimas, Apdraustųjų įtraukimas/išėmimas, Draudimo apsaugų prijungimas/ išbraukimas, Naudos gavėjo keitimas. Sutarties nutraukimas yra mokamas – 20 % nuo likusios mokėtinos iki sutarties metinių įmokų sumos, bet ne daugiau nei 50 eurų.

Ar draudimas galioja užsienyje, jei darbuotojas vyksta į komandiruotę?

Taip.

Ar yra apribojimų pagal amžių ar sveikatos būklę?

Darbuotojas draudimo pradžioje turi būti 18-69 metų amžiaus. Gyvybės ir Specialaus draudimo apsaugos (išskyrus Kritinių ligų draudimo apsaugą) galioja nuo 18 iki 70 metų amžiaus. Speciali Kritinių ligų draudimo apsauga galioja nuo 18 iki 65 metų amžiaus.

Atsižvelgiant į rizikos vertinimo reikalavimus, gali reikėti pildyti „Nepriekaištingos sveikatos anketą” arba „Draudžiamo asmens anketą”, o Draudikui paprašius, pateikti ir papildomą informaciją apie savo sveikatą.

Ar galima pasirinkti įmokų periodiškumą?

Taip, galima mokėti mėnesinę, ketvirtinę, pusmetinę ar metinę įmokas.

Ar yra kokių papildomų mokesčių apie kuriuos turėtume žinoti?

Pasirinkus santuokos išmoką, ji bus apmokestinta pagal įstatymų nustatytą tvarką.

Ar darbuotojai gali savarankiškai keisti draudimo sąlygas?

Ne.

Ar darbuotojai gauna informaciją tiesiogiai apie jiems galiojantį draudimą?

Ne, tiesiogiai informacija apie darbutojams galiojantį draudimą siunčiama darbdaviui. Darbdavys turi pasidalinti informacija su savi darbuotojais.

Ar draudimo įmokos gali būti pripažintos įmonės sąnaudomis?

Įmokos pripažįstamos leidžiamais atskaitymais, kaip išlaidos darbuotojų naudai – t.y. mažinamas pelno mokestis.

Ar yra galimybė draudimą pritaikyti prie specifinių sektorių ir profesijų poreikių?

Taip, yra galimybė. Rizikos padidėjimo dydis priklauso nuo įmonės veiklos pobūdžio ir draudžiamų darbuotojų, dirbančių fizinį darbą, santykio su visų draudžiamų darbuotojų skaičiumi. Įmonei vykdant kelias veiklas, parenkama maksimali rizika.

Ar galima perduoti draudimo administravimą trečiajai šaliai?

Ne, draudimo administravimo trečiajai šaliai perduoti nėra galimybės.

Kaip tapti mūsų klientu?

Įvertinkite savo poreikius šiai paslaugai. Apgalvokite ar būtent yra geriausias pasirinkimas Jums. Dažnu atveju geriausias sprendimas yra kelių skirtingų draudimų derinys, todėl peržvelkite mūsų svetainę, kad rastumėte naudingą informaciją.
Raskite sau artimiausią PZU Lietuva gyvybės draudimas skyrių ir užsiregistruokite konsultacijai. Rekomenduojame rasti sau artimiausią PZU skyrių ir į jį atvykti individualiai konsultacijai dėl draudimo paslaugų. Bendraudami su specialistais sužinosite, kokia būtų paslaugos kaina ir kokie sprendimai labiausiai tinka Jūsų gyvenimo būdui.
Sudarykite sutartį. Po konsultacijos gausite pasiūlymą draudimo sutarčiai sudaryti. Ją sudarius ir įmokėjus pirmą įmoką, sutartis aktyvuojama bei galima naudotis privalumais.
Naudokitės privalumais. Kai sutartis jau aktyvi, galite naudotis telemedicina, kreiptis į šeimos gydytojus, gauti receptus, gydymo planus bei konsultuotis Jums rūpimais sveikatos klausimais.