Investicinis gyvybės draudimas

Mūsų klientai gali rinktis investicinį gyvybės draudimą „Mylintiems gyvenimą“. Lankstus ir prie kiekvieno kliento poreikių pritaikomas investicinis draudimas, tai tarsi apsauga nuo nelaimių ir galimybė kaupti svarbiems ateities tikslams viename. Šis paslaugų paketas sujungia gyvybės ir sveikatos draudimo apsaugas su investavimo galimybėmis. Patys klientai gali rinktis, pridėti ir keisti draudimo apsaugas bei kaupti turtą ir kapitalą, kuris užtikrintų Jų pačių arba Jų artimųjų ir tolesnių kartų finansinę gerovę.

Turbūt būtų sunku įvardinti, kiek kainuoja užtikrintumas ir žinojimas, jog Jūsų pačių ir Jūsų šeimos ateitimi bei finansine gerove pasirūpinta. Mes manome, kad tai – bene didžiausias turtas ir dėl šios priežasties investicinis PZU Lietuva gyvybės draudimas „Mylintiems gyvenimą“ – geras pasirinkimas visiems suaugusiems, nuo pačių jauniausių iki garbaus amžiaus sulaukusių.

Turėdami investicinio gyvybės draudimo sutartį, galite ramiau jaustis ne tik įprastose gyvenimo situacijose, bet ir nutikus netikėtiems scenarijams. Su investiciniu gyvybės draudimu suderinami du pagrindiniai vartotojų lūkesčiai – noras gauti apsaugas sau ir apsaugoti savo artimuosius nelaimingo atsitikimo bei sveikatos problemų atveju bei investicijų kaupimas ateities planams įgyvendinti.

Pradėti kaupti ateičiai verta jau šiandien. Pasirinkę investicinį gyvybės draudimą jausitės saugiau ir turėsite galimybę siekti pačių svarbiausių tikslų.

Rinkos ekspertai ir PZU specialistai išskiria tris pagrindines priežastis, kodėl verta rinktis investicinį gyvybės draudimą.

Pirmoji priežastis yra apsauga nelaimės atveju. Nutikus nenumatytoms problemoms arba išsipildžius netikėtiems scenarijams, Jūsų artimaisiais bus pasirūpinta, kadangi dalis Jūsų mokamos įmokos yra skiriama būtent apsaugai.

Antroji priežastis yra galimybė sukaupti pakankamai lėšų svarbiems gyvenimo tikslams. Didelė dalis Vakarų Europos ir Skandinavijos gyventojų, kurie pasižymi aukštu finansiniu raštingumu, renkasi investicinį gyvybės draudimą, kaip sprendimą, kuris padeda sutaupyti rimtiems tikslams. Ten kaupiamos lėšos gali būti panaudojamos atostogoms, rimtiems pirkiniams, vaikų mokslams ar net oriai senatvei užtikrinti.

Paskutinė, trečioji, bet daug kam ir svarbiausia priežastis yra draudimo galimybių lankstumas. Jūs patys galite pasirinkti reikiamas apsaugas, investavimo kryptis bei gauti maksimalią vertę pagal savo biudžetą ir galimybes. Laikui bėgant, įmoką galima didinti arba mažinti, atsižvelgiant į situaciją.  

Pasirinkus investicinį gyvybės draudimą „Mylintiems gyvenimą“, turėsite galimybę pasirinkti investavimo kryptis pagal individualius poreikius ir savo toleruojamą riziką. Tai reiškia, kad sprendimai yra Jūsų rankose ir Jūs gaunate neprilygstamą lankstumą valdyti savo lėšas taip, kaip Jums atrodo tinkamiausia.

Nesvarbu, ar esate patyrę, ar tik pradedate domėtis investavimu, PZU specialistai padeda suprasti investavimo procesą ir sudaryti tinkamiausią portfelį bei paaiškina, kaip naudotis savitarnos platforma. Visos šios žinios pravers kiekvienais metais, kiekvieną mėnesį ar savaitę, kadangi galėsite priimti sprendimus, dėl kurių jaučiatės užtikrintai.

Sudarius investicinio gyvybės draudimo sutartį, Jūsų mokamos įmokos yra padalijamos į dvi dalis: pirmoji skirta gyvybės draudimo apsaugai, o antroji – investavimui į pasirinktus investavimo portfelius ar konkrečias investavimo kryptis. 

• Investavimo portfeliai – tai keturi skirtingi, ekspertų sudaryti, diversifikuoti sprendimai, pritaikyti skirtingiems klientų poreikiams. Konservatyvus, Nuosaikus, Subalansuotas ir Augimo portfeliai skiriasi rizikos lygiu, grąžos potencialu ir investavimo strategija – nuo mažesnės rizikos ir stabilesnių rezultatų iki didesnės rizikos, siekiant ilgalaikio augimo. Kiekvienas portfelis leidžia investuotojui pasirinkti jam tinkamiausią santykį tarp rizikos ir galimos grąžos.
• Investavimo kryptys – net 12 skirtingų diversifikuotų portfelių, sudarytų siekiant tikslaus ir kryptingo investavimo pagal konkrečius tikslus. Kiekviena kryptis leidžia pasirinkti pageidaujamą geografinį regioną, ekonominį sektorių ar investavimo strategiją, taip prisitaikant prie asmeninės rizikos tolerancijos ir rinkos lūkesčių. Jūs turite galimybę pasirinkti investavimo kryptis, atsižvelgdami į savo finansinius tikslus ir rizikos toleranciją. 

Investicinį portfelį gali sudaryti du skirtingi finansinių rinkų instrumentai – akcijos bei obligacijos. Akcijos yra įmonių vertybiniai popieriai, kuriais prekiaujama atviroje biržoje. Obligacijos irgi yra vertybiniai popieriai, tačiau jie apibūdina įsipareigojimą mokėti (skolą), kurį išleidžia įmonės ar valstybės. Obligacijos įprastai laikomos saugesne investicija, tačiau ir jų duodama grąža būna mažesnė nei akcijų.

Tuo tarpu akcijos gali duoti didesnę grąžą, tačiau investuojant gali būti ir didesnė svyravimų rizika. Šiuo metu PZU Lietuva klientai gali rinktis investicijas į vieną iš keturių portfelių:

• Konservatyvus (0 % akcijų; 100 % obligacijų) – skirtas norintiems mažiausių svyravimų ir nenorintiems daug rizikuoti. Visą portfelį sudaro obligacijos – saugiausias investicinis sprendimas. Jį rekomenduojame konservatyviausiems arba tiems, kurių sutarties laikotarpis artėja prie pabaigos.
• Nuosaikus (30 % akcijų; 70 % obligacijų) – labiau subalansuotas pasirinkimas, kurį rekomenduojame tiems, kurie tikisi gana mažos rizikos, bet nori didesnės grąžos nei siūlo konservatyvus portfelis. Čia mažesnioji dalis lėšų investuojama į akcijas, su didesnės grąžos lūkesčiu, tačiau didžioji dalis kapitalo vis dar saugiai paskirstoma į obligacijas.
• Subalansuotas (60 % akcijų; 40 % obligacijų) – vienas populiariausių pasirinkimų, tinkamas visiems, kurie nori pasinaudoti galimybėmis auginti portfelį, bet išlaikyti saugumą. Su „Subalansuotu“ portfeliu išlaikomas nemažas augimo potencialas, tačiau dėka 40 % obligacijų dalies apsisaugoma nuo pernelyg didelių rinkos svyravimų.
• Augimo (100 % akcijų; 0 % obligacijų) – didžiausią riziką toleruojantiems ir jauniems klientams itin tinkamas sprendimas. Čia visa investicija nukreipiama į akcijas, kurių kainos gali labiau svyruoti, tačiau žvelgiant į ilgalaikę perspektyvą gali duoti didžiausią pelną.

Norintiems dar labiau domėtis ir visiškai kontroliuoti savo investavimą, PZU siūlo individualiai rinktis investavimo kryptis. Tai yra dvylika visiškai unikalių bei diversifikuotų investavimo krypčių, apimančių pasaulio regionus ir sektorius, į kurių sudėtį patenka didžiausią potencialą augti turinčios kompanijos, įskaitant inovacijų lyderes arba stabiliausias Fortune 500 lygio bendroves iš viso pasaulio.

PZU Lietuva gyvybės draudimas yra jau nuo 2001 metų sėkmingai veikianti bendrovė, oficiali PZU grupės atstovė mūsų šalyje. Per daugiau nei du dešimtmečius tapome viena didžiausių ir patikimiausių draudimo bendrovių Lietuvoje, sukaupėme ilgametę patirtį ir subūrėme didelį patenkintų klientų ratą.

Mūsų specialistai atidžiai įsiklauso, teikia aukštos kokybės konsultacijas ir padeda pasirinkti geriausius sprendimus pagal individualius poreikius.​ Galimybė apsidrausti ir investuoti tuo pat metu – puiki galimybė kone kiekvienam!

Kas yra investicinis gyvybės draudimas?

Tai draudimo paslauga, kuri sujungia gyvybės, sveikatos ir kitų draudimų paslaugas su investavimo galimybėmis. Draudėjas moka periodines įmokas, kurios yra išskirstomos į dalį draudimui ir dalį investuojant į pasirinktus investicinius portfelius.​

Kokie yra investicinio gyvybės draudimo privalumai?

Tokia apsauga užtikrina finansinį saugumą nelaimės atveju bei leidžia kaupti lėšas savo ateities poreikiams.​ Taip pat, klientai turi laisvę rinktis įmokų dydį, periodiškumą ir investavimo kryptis pagal savo poreikius.​

Ar galiu keisti investavimo kryptis sutarties galiojimo metu?

Taip, PZU suteikia galimybę keisti investavimo kryptis tiesiog prisijungus prie savitarnos sistemos arba susisiekus su PZU atstovais.

Kaip nustatoma draudimo suma?

Mėnesio įmokos dydis nustatomas individualiai, atsižvelgiant į kliento poreikius ir galimybes. Mūsų konsultantai padeda nustatyti optimalią įmoką su geriausiomis apsaugomis ir investavimo galimybėmis.