Pradinis Darbuotojų ir jų šeimų draudimas - cloned

Darbuotojų ir jų šeimų draudimas

 

Finansinė pagalba tada, kai jos iš tiesų prireikia

Darbuotojų ir jų šeimų draudimas – tai įmonės suteikiama papildoma nauda, kuri gali padėti darbuotojui finansiškai sudėtingose ir svarbiose gyvenimo situacijose. Šis draudimas suteikiamas įmonės darbuotojams, kuris numatytais atvejais suteikia realią finansinę pagalbą.

Kol nesusiduriame su sunkia liga, trauma, darbingumo netekimu ar artimojo mirtimi, tokia apsauga gali neatrodyti aktuali. Tačiau įvykus nelaimei draudimo išmoka tampa realia finansine pagalba darbuotojui ir jo šeimai.

Darbdaviui tai galimybė pasirūpinti komanda ir suteikti naudą, kuri darbuotojams svarbi tada, kai jos labiausiai reikia. Draudžiamojo įvykio atveju išmoką moka draudimo bendrovė, todėl įmonei nereikia tam kaupti atskiro fondo.

Gaukite jūsų verslui skirtą pasiūlymą 

 

r%C5%ABpestis.png

Kodėl verta rinktis šį draudimą?

Tai nėra vien pažadas pasirūpinti darbuotoju. Tai konkreti finansinė nauda, kuria darbuotojas gali pasinaudoti realioje gyvenimo situacijoje.

Darbuotojui tai reiškia finansinę pagalbą tada, kai dėl ligos, traumos ar kito netikėto įvykio atsiranda papildomų išlaidų arba sumažėja pajamos.

Įmonei – galimybę suteikti darbuotojams praktišką naudą, stiprinti jų lojalumą, motyvaciją ir atsakingo darbdavio įvaizdį.

Kaip veikia šis draudimas?

Priklausomai nuo įmonės pasirinkto draudimo apsaugų paketo, išmoka gali būti mokama darbuotojui:

  • patyrus traumą ar kitą nelaimingą atsitikimą;

  • susirgus kritine liga;

  • netekus darbingumo;

  • dėl kitų draudimo sutartyje numatytų įvykių.

Tam tikros apsaugos siejamos ir su darbuotojo šeimos gyvenimo įvykiais. Pavyzdžiui, išmoka gali būti mokama:

  • mirus darbuotojo tėvui ar motinai;

  • darbuotojui susituokus;

  • gimus darbuotojo vaikui.

Draudimas pirmiausia suteikia apsaugą darbuotojui, o pasirinktais atvejais gali padėti ir jo šeimai.

Tai nėra sveikatos draudimas, skirtas tik gydymo išlaidoms apmokėti. Įvykus draudžiamajam įvykiui darbuotojui išmokama draudimo sutartyje nustatyta pinigų suma.

 

Draudimas gali suteikti finansinę apsaugą svarbiais gyvenimo atvejais:

netekus gyvybės
mirties dėl nelaimingo atsitikimo atveju
patyrus nelaimingą atsitikimą
susirgus kritine liga
netekus darbingumo (iki 75 proc.)

Net 13 skirtingų draudimo apsaugų

Įmonė gali pasirinkti iš 13 skirtingų draudimo apsaugų ir sudaryti darbuotojų poreikius bei savo galimybes atitinkantį draudimo paketą.

Konkrečios draudimo apsaugos, jų apimtis ir išmokų dydžiai priklauso nuo įmonės pasirinkto draudimo paketo.

 

Daugiau nei finansinė apsauga
Darbuotojai taip pat gali naudotis papildomomis naudomis susirgus ar patyrus traumą.

  • Neribotos nuotolinės šeimos gydytojo konsultacijos.

    Patogu pasikonsultuoti su šeimos gydytoju nuotoliniu būdu, gauti siuntimą pas specialistą ar tyrimams bei receptą – ne visada reikia vykti į gydymo įstaigą.

  • Dienpinigiai dėl nelaimingo atsitikimo.

    Patyrus nelaimingą atsitikimą,  gali būti mokami dienpinigiai.
     

web baneriai 2000x2000.jpg

Kuo tai naudinga darbuotojui?

Darbuotojas gauna ne formalią, o praktiškai panaudojamą papildomą naudą:

Draudimas suteikia:

  • finansinę pagalbą susirgus ar patyrus traumą;

  • apsaugą kritinės ligos ar darbingumo netekimo atveju;

  • galimybę naudotis nuotolinėmis šeimos gydytojo konsultacijomis;

  • išmokas tam tikrais svarbiais darbuotojo šeimos gyvenimo atvejais.

Tai nauda, kurios svarba dažnai paaiškėja būtent tada, kai gyvenimas pasisuka netikėta linkme.

web baneriai 2000x2000.jpg

Kuo tai naudinga įmonei?

Investicija į darbuotojų ir jų šeimų gerovę gali padėti įmonei kurti stipresnį ryšį su savo žmonėmis.

  • Parodo realų rūpestį darbuotoju

    Draudimas padeda pasirūpinti darbuotoju ne tik darbo aplinkoje, bet ir susidūrus su asmeniškai sudėtinga gyvenimo situacija.

  • Stiprina darbuotojų lojalumą

    Kai įmonė rūpinasi darbuotoju ir jo artimaisiais, darbuotojas jaučiasi labiau vertinamas. Tai gali prisidėti prie didesnio lojalumo ir mažesnės darbuotojų kaitos.

  • Didina darbdavio patrauklumą

    Papildomas draudimas gali būti svarbi darbuotojų naudų paketo dalis ir padėti pritraukti specialistus konkurencingoje darbo rinkoje.

  • Stiprina atsakingo darbdavio įvaizdį

    Šis draudimas parodo, kad įmonė vertina kiekvieną darbuotoją

  • Prisideda prie finansinio darbuotojų atsparumo

    Draudimo išmokos gali suteikti finansinę pagalbą darbuotojui ir jo šeimai tada, kai jos labiausiai reikia.

  • Palanki mokestinė aplinka
    Darbdavio mokamoms draudimo įmokoms, laikantis teisės aktuose nustatytų sąlygų, gali būti taikomos mokestinės lengvatos. Tai leidžia įtraukti draudimą į darbuotojų naudų paketą ir efektyviau planuoti jo išlaidas.

Įmonė pati pasirenka, darbuotojų poreikius atitinkančius pasiūlymus.

web baneriai 2000x2000.jpg

Tyrimai rodo

Lietuviai šeimą ir sveikatą įvardija tarp svarbiausių gyvenimo vertybių, todėl papildoma finansinė apsauga gali suteikti daugiau saugumo ir sumažinti finansinį stresą.*

  • 46 % darbuotojų mano, kad darbdavio investicijos į gyvybės draudimą stiprintų jų lojalumą darbovietei.

  • 40 % darbuotojų teigia, kad tokia nauda paskatintų juos likti įmonėje ilgiau ir jaustis labiau įvertintais.**

* „Spinter research“ tyrimas, 2023 m. rugsėjis.
** „Spinter research“ tyrimas, 2024 m. rugsėjis.

Daugiau apie darbuotojų ir jų šeimų draudimą:

Kodėl verta drausti darbuotojus įmonės lėšomis?

 1. Mokesčių lengvata

 2. Rūpinimasis darbuotojų gerove

  • Sukuriamas socialinės atsakomybės jausmas: darbuotojas jaučiasi svarbus.
  • Didėja darbuotojų pasitenkinimas ir lojalumas – ypač vertinama, jei draudimas apima šeimos narius.

 3. Mažesnė darbuotojų kaita

  • Draudimas tampa konkurenciniu privalumu personalo atrankoje ir išlaikyme.
  • Darbuotojai mažiau linkę ieškoti kitų darbo pasiūlymų, jei žino, kad yra apsaugoti ne tik jie, bet ir jų artimieji.

 4. Finansinė apsauga nelaimės atveju

  • Darbuotojų draudimas padengia:
    • Nelaimingų atsitikimų pasekmes (traumos, invalidumas, žūtis);
    • Kritines ligas;
    • Mirties atvejus;
    • Gydymo ir reabilitacijos išlaidas (priklausomai nuo plano).

Naudos, kurios labiausiai motyvuoja darbuotojus:

  • Darbuotojų draudimas
  • Kaupimas pensijai darbdavio sąskaita
  • Priedas prie atlyginimo
  • Papildomos poilsio dienos
  • Galimybė dirbti nuotoliu
  • Reguliarūs mokymai ir tobulėjimas

Tokio tipo draudimo sprendimai, kaip siūlomas „PZU Lietuva gyvybės draudimo“, atitinka šiuolaikinius darbuotojų lūkesčius – užtikrina saugumą, padeda palaikyti darbo ir asmeninio gyvenimo balansą, ir formuoja stiprų, pozityvų darbdavio įvaizdį.

Kuo skiriasi nuo kitų draudimo rūšių?

Savybė/ Draudimo tipas

Darbuotojų ir jų šeimų draudimas

Darbuotojų rizikinis draudimas

Darbuotojų investicinis gyvybės draudimas

Apdrausti asmenys

Darbuotojai + šeimos nariai

Tik darbuotojai

Tik darbuotojai

Pagrindinis tikslas

Finansinė apsauga darbuotojui ir jo šeimai atsitikus draudžiamajam įvykiui

Finansinė apsauga atsitikus draudžiamajam įvykiui

Finansinė apsauga atsitikus draudžiamajam įvykiui + ilgalaikis lėšų kaupimas

Išmokos mokėjimas

Tik įvykus draudžiamajam įvykiui

Tik įvykus draudžiamajam įvykiui

Įvykus draudžiamajam įvykiui + ilgalaikis lėšų kaupimas

Kaupimas

Nėra

Nėra

Yra (Investavimas)

 

Apibendrinant:

  • Darbuotojų ir jų šeimų draudimas – tai platesnė apsauga, apimanti ne tik darbuotojus, bet ir jų šeimas, dažnai turinti tik apsaugos pobūdį.

  • Darbuotojų rizikinis draudimas – bazinė apsauga tik darbuotojui, be kaupimo.

  • Darbuotojų investicinis gyvybės draudimas – draudimas + ilgalaikis kaupimas/investavimas.

D.U.K.

  1. Kokia šio Draudimo nauda? 

Ši apsauga skirta ne tik darbuotojams, bet ir jų šeimoms – ji suteikia saugumo jausmą, užtikrindama šeimos finansinę gerovę netikėtų įvykių atvejais. 

  1. Kokias siūlomos rizikos? 

Gyvybės, nelaimingų atsitikimų, mirties dėl nelaimingų atsitikimų, dienpinigių dėl nelaimingų atsitikimų, kritinių ligų, darbingumo netekimo, sutuoktinio gyvybės, tėvų ar sutuoktinio tėvų gyvybės, vaiko gyvybės, našlaičio, santuokos ar vaiko gimimo išmokos, telemedicinos (nuotolinių gydytojų konsultacijų) draudimas. 

  1. Kaip apskaičiuojamos įmokos? 

Pasirinkus vieną iš siūlomų draudimo variantų (Bazinis, Optimalus, Premium, Super Premium), kaina yra fiksuota. Pasirinkus individualų variantą, įmoką apskaičiuoja sistema, atsižvelgdama į pasirinktas draudimo apsaugas ir jų sumas. 

  1. Kaip sudaroma sutartis ir kokia jos trukmė? 

Sutarties sudarymo procesas: Draudimo pasiūlymo formavimas --> Draudimo informacijos suvedimas --> Suvestos informacijos pirminis įvertinimas --> Anketų pildymas --> Rizikos vertinimas ir Galutinio pasiūlymo suformavimas --> Dokumentų pateikimas. 

Rekomenduojamas ne trumpesnis negu 10 metų laikotarpis sutarčiai sudaryti. 

  1. Kaip vyksta draudimo administravimas?
  • Prašymas įtraukti/ išbraukti apdraustuosius įgyvendinamas per 30 (trisdešimt) kalendorinių dienų nuo prašymo pateikimo dienos po visų reikalingų dokumentų pasirašymo.
  • Draudimo apsaugos naujai prijungtiems darbuotojams įsigalioja kitą dieną po prašymo atlikti pakeitimus įgyvendinimo dienos.
  • Draudimo išmoka išmokama ne vėliau kaip per 30 (trisdešimt) kalendorinių dienų nuo tos dienos, kai gaunama visa informacija.
  1. Ar darbuotojai gali papildomai pasirinkti draudimo apsaugas?  

Draudimo variantus ir apsaugas renkasi įmonės atstovas, tad darbuotojai patys negali rinktis draudimo apsaugų. 

  1. Kokie mokesčiai ir mokestinės lengvatos taikomi?
  • Įmokos pripažįstamos leidžiamais atskaitymais, kaip išlaidos darbuotojų naudai – t.y. mažinamas pelno mokestis.
  • Pagal sutartis, kurių terminas yra 10 metų ir daugiau, įmokos neapmokestinamos GPM, Sodros ir sveikatos draudimo mokesčiais, jei įmokų pagal tokias gyvybės draudimo sutartis kartu su kitomis įmonės mokamomis įmokomis darbuotojo naudai, suma per metus neviršija 25 % įmonės darbuotojui apskaičiuotų su darbo santykiais susijusių pajamų.
  • Sutarčių, kurių laikotarpis trumpesnis nei 10 metų ir draudimo įmokos, kurios yra didesnės negu 25% su darbo santykiais susijusių pajamų, apmokestinamos kaip darbo užmokestis.
  1. Kas atsitinka, jei darbuotojas palieka įmonę?  

Įmonė apie tai privalo informuoti draudimo bendrovę. Prašymas išbraukti apdraustuosius įgyvendinamas per 30 (trisdešimt) kalendorinių dienų nuo prašymo pateikimo dienos, gavus visus reikalingus dokumentus. 

  1. Kiek laiko užtrunka gauti išmoką? 

Draudimo išmoka išmokama ne vėliau kaip per 30 (trisdešimt) kalendorinių dienų nuo tos dienos, kai gaunama visa, su draudimo įvykiu susijusi, informacija. 

  1. Kokia minimali darbuotojų grupė draudimui sudaryti?  

Draudimo sutarčiai sudaryti – mažiausiai 3 apdraustieji. 

  1. Ar galima keisti sutarties sąlygas sutarties galiojimo metu? 

Taip, galima keisti sutarties sąlygas sutarties galiojimo metu.  Nemokamai atliekamas kliento duomenų keitimas, Apdraustųjų įtraukimas/išėmimas, Draudimo apsaugų prijungimas/ išbraukimas, Naudos gavėjo keitimas. Sutarties nutraukimas yra mokamas – 20 % nuo likusios mokėtinos iki sutarties metinių įmokų sumos, bet ne daugiau nei 50 eurų.  

  1. Ar draudimas galioja užsienyje, jei darbuotojas vyksta į komandiruotę?  

Taip. 

  1. Ar yra apribojimų pagal amžių ar sveikatos būklę? 

Darbuotojas draudimo pradžioje turi būti 18-69 metų amžiaus. Gyvybės ir Specialaus draudimo apsaugos (išskyrus Kritinių ligų draudimo apsaugą) galioja nuo 18 iki 70 metų amžiaus. Speciali Kritinių ligų draudimo apsauga galioja nuo 18 iki 65 metų amžiaus. 

Atsižvelgiant į rizikos vertinimo reikalavimus, gali reikėti pildyti „Nepriekaištingos sveikatos anketą” arba „Draudžiamo asmens anketą”, o Draudikui paprašius, pateikti ir papildomą informaciją apie savo sveikatą. 

  1. Ar galima pasirinkti įmokų periodiškumą?  

Taip, galima mokėti mėnesinę, ketvirtinę, pusmetinę ar metinę įmokas. 

  1. Ar yra kokių papildomų mokesčių apie kuriuos turėtume žinoti? 

Pasirinkus santuokos išmoką, ji bus apmokestinta pagal įstatymų nustatytą tvarką. 

  1. Ar darbuotojai gali savarankiškai keisti draudimo sąlygas? 

Ne. 

  1. Ar darbuotojai gauna informaciją tiesiogiai apie jiems galiojantį draudimą? 

Ne, tiesiogiai informacija apie darbutojams galiojantį draudimą siunčiama darbdaviui. Darbdavys turi pasidalinti informacija su savi darbuotojais.  

  1. Ar draudimo įmokos gali būti pripažintos įmonės sąnaudomis? 

Įmokos pripažįstamos leidžiamais atskaitymais, kaip išlaidos darbuotojų naudai – t.y. mažinamas pelno mokestis. 

  1. Ar yra galimybė draudimą pritaikyti prie specifinių sektorių ir profesijų poreikių? 

Taip, yra galimybė. Rizikos padidėjimo dydis priklauso nuo įmonės veiklos pobūdžio ir draudžiamų darbuotojų, dirbančių fizinį darbą, santykio su visų draudžiamų darbuotojų skaičiumi. Įmonei vykdant kelias veiklas, parenkama maksimali rizika.  

  1. Ar galima perduoti draudimo administravimą trečiajai šaliai? 

Ne, draudimo administravimo trečiajai šaliai perduoti nėra galimybės. 

Kaip tapti mūsų klientu?

  1. Įvertinkite savo poreikius šiai paslaugai. Apgalvokite ar būtent yra geriausias pasirinkimas Jums. Dažnu atveju geriausias sprendimas yra kelių skirtingų draudimų derinys, todėl peržvelkite mūsų svetainę, kad rastumėte naudingą informaciją.
  2. Raskite sau artimiausią PZU Lietuva gyvybės draudimas skyrių ir užsiregistruokite konsultacijai. Rekomenduojame rasti sau artimiausią PZU skyrių ir į jį atvykti individualiai konsultacijai dėl draudimo paslaugų. Bendraudami su specialistais sužinosite, kokia būtų paslaugos kaina ir kokie sprendimai labiausiai tinka Jūsų gyvenimo būdui.
  3. Sudarykite sutartį. Po konsultacijos gausite pasiūlymą draudimo sutarčiai sudaryti. Ją sudarius ir įmokėjus pirmą įmoką, sutartis aktyvuojama bei galima naudotis privalumais.
  4. Naudokitės privalumais. Kai sutartis jau aktyvi, galite naudotis telemedicina, kreiptis į šeimos gydytojus, gauti receptus, gydymo planus bei konsultuotis Jums rūpimais sveikatos klausimais.
shutterstock 551643922 1.jpg

Pasirūpinkite darbuotojais praktiškai 

Suteikite darbuotojams naudą, kuri gali virsti realia finansine pagalba susirgus, patyrus traumą ar susidūrus su kitu svarbiu gyvenimo įvykiu.
  

 

Gauti Jūsų verslui skirtą pasiūlymą

Dokumentai

Darbuotojų ir jų šeimų draudimo dokumentai

103_Darbuotoju ir ju seimu draudimo taisykles_2025.01.01 (1).pdf
1.24 MB
Darbuotojų ir jų šeimų draudimo sutartims taikomų mokesčių lentelė_2025 01 01_.pdf
176.68 KB